📈 Emprende PRO: Fintech para Emprendedores

¡Hola!,

En este nuevo reporte de tendencia veremos cómo las fintech están transformando radicalmente la manera en que gestionamos nuestro dinero, simplificando las finanzas para emprendedores y pequeños negocios.

🤖 Antes de empezar: recuerda que no tienes por qué leer todo el reporte si ahora mismo vas justo de tiempo. Puedes usar directamente a Core y a Conector para encontrar rápidamente las oportunidades más relevantes según tu situación actual.

Aquí puedes aprender a usarlos.

Y como siempre, aquí te dejamos el resumen en audio por si prefieres escuchar este reporte mientras haces otra actividad. (No te asustes con nuestro Euge Artificial, seguimos mejorándolo).

🎧 Aquí puedes escuchar el audio resumen.

Resumen del reporte: Fintech para Emprendedores

Hemos extraído las mejores ideas, estrategias y herramientas. Aun así, tienes toda la información en el reporte completo.

¿Qué es una Fintech?

Fintech o tecnología financiera es una herramienta digital que te ayuda a manejar tu dinero, cobrar, obtener créditos, pagar e incluso invertir sin volverte loco con la contabilidad.

Funciona para el día a día, pero también cuando decides mover tu dinero —porque cada decisión cuenta y afecta la salud financiera de tu negocio.

Problema

Cuando emprendes, haces malabares con todo: clientes, ventas, contenido, estrategia… y las finanzas quedan al final de la lista.

El problema es que, aunque no sepas de números, estás tomando decisiones que afectan directamente al dinero. Y sin claridad financiera, todo se tambalea.

Solución

Una fintech te da control sin complicarte.

Automatiza procesos, tienes claridad sobre tus números y te permite tomar decisiones con criterio, sin necesidad de ser un experto en finanzas.

👀 Todas las cifras con el símbolo $ se entienden como dólares estadounidenses, a menos que se especifique otro tipo.

¿Por qué has de fijarte en esto ahora?

➡️ Canadá está entre los 6 países con mejor educación del mundo. Aun así, el 43 % de los canadienses ha tenido problemas en su negocio por falta de educación financiera. Entre millennials sube al 52 %, y en Gen Z, al 63 %. Imagínate lo que esto significa en otros países.

➡️ En EE. UU. el 82 % de los negocios que fracasan lo hacen por problemas de flujo de caja. No es solo cuánto ganas, sino cuándo te pagan.

➡️ A nivel global, las fintech están creciendo más de un 50 % en número de clientes. Están resolviendo lo que la banca tradicional ha ignorado: autónomos, emprendedores sin nómina, negocios nuevos sin historial… todos esos perfiles que antes se quedaban fuera.

Casos de éxito

• Nubank • Banco digital brasileño con cuentas sin comisiones, tarjetas y gestión financiera desde el móvil. Ha revolucionado el mercado también en México y Colombia. En 2024 duplicó beneficios y superó los 114 millones de clientes. Tiene una versión para autónomos y pequeños negocios (Nubank Empresas) que incluye transferencias ilimitadas, facturación y control financiero sin complicaciones.

• Lettuce • Plataforma que automatiza la gestión financiera para solopreneurs, ofreciendo control de flujo de caja, conciliación bancaria y categorización automática de gastos. En agosto de 2024, recaudó $15 millones. La empresa también lanzó "LettuceHead AI", un chatbot especializado en consultas fiscales y contables para trabajadores independientes.

• Fiscozen • Plataforma italiana que simplifica la gestión de impuestos, fechas límites fiscales y declaraciones de ingresos para profesionales autónomos. Ayuda a cualquier persona a navegar por la compleja burocracia italiana. El año pasado recibió un nuevo impulso con la inversión de Visma, una empresa noruega líder en soluciones de software.

• Wise Business • Plataforma que permite enviar, recibir y gestionar pagos internacionales con comisiones bajas y cambio real. Ideal para freelancers y negocios que operan en distintas divisas. Incluye facturación, detalles bancarios locales y conexión con herramientas contables. También cuenta con tarjeta de débito VISA.

📈 10 casos de éxito más en el reporte completo (ver reporte).

Qué está pasando en el sector

🔍 Está creciendo la integración de servicios financieros directamente en plataformas no financieras.

• Software de gestión, plataformas de productividad o herramientas de cobro, que ahora integran funciones financieras como pagos, facturación o automatización de impuestos.

• En lugar de ir a una app para cada cosa, puedes gestionar cobros, gastos y flujos de caja desde donde ya organizas tu negocio.

• Esta es una de las tendencias más importantes según el 2° Reporte Anual de Perspectivas sobre la Industria Financiera de América Latina y el Caribe.

• Uelz es una plataforma que automatiza cobros recurrentes y puntuales, integrándose fácilmente con herramientas como Stripe y PayPal. Puedes gestionar suscripciones, facturación automática y seguimiento de pagos, todo desde una interfaz intuitiva.

• Tickelia es una app para la gestión de gastos empresariales, como viajes, de manera completa (360º ). Automatiza desde el pago hasta la contabilización, incluyendo la recuperación del IVA. Además, puedes fotografiar tickets desde la app, digitalizar facturas y cumplir con normativas fiscales.

• Holded es un software de gestión empresarial que integra contabilidad, facturación, nómina, CRM (donde gestionas tus clientes y ventas), control de inventario y gestión de proyectos. Puedes automatizar tareas financieras y administrativas desde una única plataforma.

• MONEI es una plataforma de pagos para comercios que acepta múltiples métodos de pago, incluyendo Bizum, Apple Pay y Google Pay, desde una única integración. Además, ofrece análisis de pagos en tiempo real y herramientas para optimizar la conversión en el proceso de compra.

🔍 La tokenización está abriendo nuevas formas de invertir y financiar proyectos.

• La tokenización convierte activos reales (como inmuebles, arte o acciones) en fracciones digitales que pueden comprarse o venderse fácilmente desde el móvil y con poco dinero. Esas fracciones son una especie de trocitos de una casa o un negocio.

• Esto permite a emprendedores e inversores pequeños acceder a oportunidades que antes eran solo para grandes capitales, o incluso financiar sus propios proyectos sin pasar por bancos ni inversores tradicionales.

• Brickken es una plataforma española que permite tokenizar activos como inmuebles, participaciones en empresas o proyectos de impacto. Ideal para emprendedores que buscan financiación sin intermediarios, a través de la emisión de tokens.

• RealT te permite invertir en propiedades inmobiliarias tokenizadas en EE. UU. Los usuarios compran fracciones y reciben ingresos por alquiler. Todo gestionado desde su app.

• Tangany ofrece servicios para emitir y custodiar tokens de forma regulada. Ayuda a otras fintechs y empresas a digitalizar activos físicos como parte de sus modelos de negocio.

• Tokeny está especializada en infraestructura para tokenización. Permite emitir y gestionar tokens con respaldo legal, facilitando la entrada de pymes e inversores en mercados regulados.

📈 5 observaciones más en el reporte completo (ver reporte).

Ideas de negocio

💡 Ofrece un servicio de revisión y optimización de precios para freelancers.

• Muchos autónomos no tienen en cuenta lo que realmente cuesta su trabajo: impuestos, herramientas, tiempo no facturable, ahorro, vacaciones, etc. Su precio por hora o proyecto no cubre todo lo que implica vivir bien con su negocio.

• Les puedes ayudar a calcular tarifas sostenibles, alineadas con su estilo de vida, obligaciones fiscales y márgenes de seguridad. También a planificar incremento de tarifas de manera estratégica. La idea no es solo cobrar más, sino cobrar lo que de verdad te permite tener un negocio rentable.

• Puedes analizar sus ofertas y decirles si es más rentable cobrar por proyecto, por resultado o por packs.

• También podrías darles una tabla editable (en Notion o Excel) que muestre qué tipo de proyectos o precios necesitarían para alcanzar su meta y no vivir al límite.

• The Freelance Rate Calculator es una calculadora que ayuda a freelancers a fijar su tarifa por hora teniendo en cuenta sus gastos reales, objetivos de ingresos y tiempo disponible.

• Chris Do de The Futur tiene diferentes vídeos donde habla de estrategias de pricing. Por ejemplo este que especifica 3 distintas: por hora, por valor y tarifa fija. Es un tema relevante porque incluso uno de sus vídeos exclusivos para miembros habla de eso.

• Lindsay Marsh, creadora de contenido para negocios digitales, ofrece guías prácticas sobre cómo establecer tarifas freelance, abordando factores como la experiencia, el tiempo invertido y el valor percibido por el cliente.

💡 Desarrolla una herramienta para que emprendedores controlen sus suscripciones de negocio.

• Es común pagar mes a mes por herramientas que se usan poco o ya ni se recuerdan (Zoom, hosting, newsletters, IA, bancos de imágenes, plantillas, cursos, etc.). Esta app ayudaría a rastrear y organizar todas esas suscripciones en un solo lugar.

• Puedes integrar recordatorios de vencimiento, recomendaciones para optimizar suscripciones y análisis de gasto por tipo de herramienta (marketing, diseño, formación, etc.).

• Crea una versión inicial sin programar usando Glide, Softr o Tally, conectadas a una hoja de cálculo para registrar suscripciones, automatizar alertas y visualizar gastos.

• Rocket Money ayuda a usuarios en EE. UU. a cancelar suscripciones y renegociar facturas automáticamente.

• TrackMySubs está pensada justo para emprendedores y freelancers que necesitan tener claras sus suscripciones de negocio.

• Bobby es una app simple que permite visualizar y organizar pagos recurrentes, aunque sin automatizaciones.

📈 5 ideas más en el reporte completo (ver reporte).

Lecciones clave

• Las fintech están rompiendo las barreras para emprender. Herramientas digitales, acceso rápido a financiación y servicios personalizados están haciendo que emprender sea más accesible, incluso para quienes antes no tenían red, capital ni experiencia..

• Cada vez más herramientas integran finanzas todo en uno. Desde donde vendes, cobras o gestionas tu equipo, ahora puedes también facturar, automatizar impuestos o ver tu flujo de caja.

• Los neobancos están siendo más relevantes que los bancos tradicionales. Ofrecen todo desde el móvil: cuentas, tarjetas, facturación, gestión de gastos y soporte para individuos y negocios pequeños sin comisiones ni fricciones.

📈 5 lecciones más en el reporte completo (ver reporte).

Bajando por la madriguera

📜 Artículos

• Reddit: Comunidad r/fintech • Comunidad activa donde solopreneurs y pequeños emprendedores comparten casos, herramientas y discuten retos reales al implementar fintech en sus negocios, incluyendo experiencias en pagos, seguridad y apps de inversión.

• Estadísticas sobre emprendimiento en 2025 • Panorama actualizado del emprendimiento global, destacando el papel de las finanzas en la evolución de los negocios.

• Dominar la gestión financiera como solopreneur • Caso práctico de Lisa Dini, consultora que transformó su gestión financiera usando Lettuce, una fintech que automatiza impuestos, separa cuentas y ayuda a constituir empresas para freelancers y solopreneurs.

📈 7 artículos más en el reporte completo (ver reporte).

🎧 Audiovisual

• Fintech Insiders • Podcast líder para innovadores fintech, con análisis profundo de herramientas, casos de éxito y entrevistas a fundadores de empresas como Stripe, Nubank y Revolut. Ideal para comprender cómo la tecnología impacta a emprendedores y creadores de contenido.

• Payments on Fire • Podcast que profundiza en el ecosistema de pagos digitales, presentando casos de implementación en pequeños negocios y análisis de tendencias útiles para creadores y solopreneurs.

• Finanzas para emprendedores - Mentores Emprendedores #41 • Episodio del canal Ximena Delgado donde, junto a Diego Poblete, ofrecen consejos para manejar las finanzas de los emprendedores y maximizar el dinero invertido.

📈 7 vídeos y audios más en el reporte completo (ver reporte).

¡Estamos atentos a vuestros comentarios!

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